Imagina que quieres invertir tu dinero, pero no tienes tiempo ni ganas de estar todos los días viendo y leyendo sobre análisis económicos; pues es ahí donde entran los fondos indexados.
Han cogido mucha popularidad en España durante los últimos años y esto se debe a que son una forma sencilla y descomplicada de poner a trabajar tus ahorros.
Su funcionamiento es muy sencillo, copiar comportamiento de un determinado índice, ya sea el IBEX 35, el S&P 500 o el MSCI World; así que, si el mercado va bien encaminado, tu inversión también lo está.
Glosario del contenido del artículo:
- ¿Cuál es la razón por la que los bancos no ofertan fondos indexados?
- ¿Cómo acceder a fondos indexados desde España?
- Fondos indexados en España
- Los mejores fondos indexados para invertir
- Invertir en fondos indexados con otras opciones
- ¡Antes de invertir, ten esto claro!
Invierte ahora en fondos indexados en un bróker seguro
La gracia está en que son baratos. No necesitas pagar a un equipo de expertos que decidan en qué comprar o vender cada semana, porque el fondo simplemente sigue al índice.
Eso significa comisiones mucho más bajas que en los fondos tradicionales. Y, por si fuera poco, te dan diversificación automática; con un solo fondo puedes tener participación en cientos de empresas de diferentes sectores y países, algo que sería imposible hacer por tu cuenta.
En España, cada vez más gestoras ofrecen este tipo de productos, y no es casualidad. Los inversionistas siempre buscan algo que sea sencillo de entender, con pocos costes y transparente.
Por esta razón, los fondos indexados, cada vez más son la opción primaria de quienes buscan invertir a largo plazo.
¿Cuál es la razón por la que los bancos no ofertan fondos indexados?
Seguro alguna vez te has preguntado si los fondos indexados son tan buenos, ¿Por qué los bancos no los recomiendan más? La respuesta es cruda, pero clara, porque no les conviene.
Estos productos no son el gran negocio para las entidades. Prueba de ello es que BNP Paribás acabó vendiendo toda su división de fondos indexados y ETFs a Renta 4.
El tema está en las comisiones. A diferencia de otros fondos, los indexados no suelen pagar “retrocesiones” al banco, es decir, esa comisión que la entidad se lleva simplemente por colocarte un producto.
¿Qué pasa entonces? Que al banco no le interesa empujar algo que no le da ingresos extra. En el mejor de los casos, lo ofrecen, pero cargándote comisiones de custodia que terminan encareciendo el producto.
Durante mucho tiempo eso dejó a los pequeños inversores fuera del juego. Los primeros en abrir la puerta fueron los famosos fondos naranja de ING. No eran baratos para ser pasivos, pero sí resultaban más accesibles que los fondos de gestión activa de toda la vida.
Hoy el panorama es otro. Poco a poco han aparecido más opciones y ya se pueden contratar fondos indexados de gestoras internacionales con costes ajustados. Una buena noticia para quienes buscan invertir sin que el banco se lleve la mejor parte.
Invierte ahora en fondos indexados en un bróker seguro
¿Cómo acceder a fondos indexados desde España?
Si quieres invertir en fondos indexados en España, no puedes ir directo a la gestora y ya está. Necesitas pasar por un intermediario; es decir, un bróker o una comercializadora de fondos.
Son las plataformas que se conectan al mercado mayorista (como Inversis o Allfunds) y, gracias a ellas, puedes comprar, vender o traspasar tus fondos.
Dicho más simple, el bróker es la ventanilla por la que accedes a los productos que ofrecen las grandes gestoras. El problema es que no todos los brókers juegan limpio en este terreno.
Aunque en España hay más de 15 entidades donde puedes contratar fondos, muy pocas incluyen indexados en su catálogo, y las que lo hacen ponen condiciones muy diferentes; unas te dan más variedad, otras cobran comisiones más altas de lo que deberían.
Seguro que te ha pasado, empiezas a comparar opciones y te mareas con tanta letra pequeña.
Para ahorrarte ese trabajo, aquí va una lista rápida con los que mejor funcionan si tu idea es invertir en indexados:
1. MyInvestor
MyInvestor siempre ha tenido clara su apuesta: la gestión pasiva. Fue de los primeros en traer a España los fondos indexados de Vanguard y, con el tiempo, ha ido ampliando el catálogo con opciones de gestoras como Fidelity, Amundi o iShares.
Pero no se quedó ahí. También lanzó sus propios fondos indexados, entre ellos:
- MyInvestor Nasdaq 100
- MyInvestor S&P 500 Equiponderado
- MyInvestor Ponderado Economía Mundial
- MyInvestor ACWI
- MyInvestor Cartera Permanente
¿Por qué tanto interés en la inversión indexada? Muy simple: es uno de los reclamos con los que el neobanco se ha dado a conocer.
La idea es que empieces con indexados, porque son baratos y fáciles de entender, y que, con el tiempo, te animes a mover más parte de tu cartera con ellos o incluso contrates otros productos como hipotecas.
Lo que hace atractiva la oferta de MyInvestor, es que combina variedad con buenas condiciones. Sus fondos propios, por ejemplo, tienen una comisión de gestión muy baja (0,3% al año) y el TER total nunca pasa del 0,59%.
Y si hablamos de los fondos internacionales, la cosa mejora: no te cobran comisión de custodia ni te piden un mínimo para empezar.
En pocas palabras, se puede decir que MyInvestor ha conseguido posicionarse como una de las plataformas más accesibles para quienes quieren invertir en indexados sin complicaciones ni costes ocultos.
Invierte ahora en fondos indexados en un bróker seguro
2. EBN Banco
EBN Banco también abre la puerta a un buen abanico de gestoras que trabajan con fondos indexados en España, pero su verdadera baza está en algo que pocos ofrecen, las clases limpias.
¿Qué significa eso? Que son fondos sin retrocesiones, o sea, sin esa comisión “oculta” que muchos bancos se llevan solo por venderte un producto.
De esta forma desaparece el típico conflicto de intereses, aquí no hay un incentivo para recomendarte un fondo por encima de otro, solo porque deje más margen al banco.
Ahora bien, con los fondos indexados esto no suele ser tan común, ya que de por sí son muy baratos. Aun así, hay excepciones interesantes.
Por ejemplo, Vanguard tiene clases institucionales de algunos de sus fondos estrella, a las que solo puedes acceder a través de entidades como EBN.
¿Y cómo gana dinero EBN si no mete esas comisiones por detrás? Básicamente de dos formas: porque seguramente acabes contratando también algún fondo de gestión activa y, además, porque cobra una comisión de custodia del 0,3%. Es transparente, sabes de dónde viene el coste, y no te encuentras con sorpresas disfrazadas en la letra pequeña.
3. Renta 4
Renta 4 apostó fuerte por la inversión pasiva cuando compró la división de BNP Paribás que incluía fondos indexados y ETFs. Desde entonces se ha convertido en una de las opciones más conocidas para quienes buscan este tipo de productos.
Aquí puedes encontrar fondos indexados de las principales gestoras del mundo: Vanguard, Pictet, iShares, Amundi… la lista es bastante completa.
El detalle para tener en cuenta es que, si te interesan los fondos de Vanguard, la mayoría exige un mínimo de entrada bastante alto, lo que puede echar para atrás a quienes empiezan con poco capital.
Otro punto para considerar es el tema de las comisiones. Renta 4 suele cobrar retrocesiones, y en los casos en que no lo hace, añade una comisión de custodia.
Así que sí tienes acceso a un buen catálogo de fondos pasivos, conviene revisar bien los costes antes de lanzarte, porque no siempre resultan tan competitivos como en otras plataformas.
Invierte ahora en fondos indexados en un bróker seguro
Fondos indexados en España
Si te vas a un buscador de fondos como Morningstar y filtras por indexados en España, te vas a encontrar con unas 1.275 opciones disponibles. Suena a mucho ¿verdad? Pero ojo, porque no todos son iguales.
De todos esos, apenas un centenar han sido creados por entidades españolas. Los más activos en este terreno son Bankinter, Imantia e ING. El resto vienen de las grandes gestoras internacionales que ya conoces: Vanguard, Amundi, iShares, Fidelity…
¿La diferencia? Principalmente las comisiones. Los fondos indexados “made in Spain” suelen ser más caros que los internacionales.
Puede que la diferencia parezca pequeña sobre el papel, pero cuando inviertes a largo plazo, esos decimales que pagas de más cada año terminan notándose bastante en la rentabilidad final.
Los mejores fondos indexados para invertir
Aquí va una verdad incómoda, no existe “el mejor fondo indexado”. Suena raro, pero tiene sentido.
Estos fondos no intentan batir al mercado, simplemente lo copian. Así que, en realidad, el protagonista no es el fondo, sino el índice que sigue. Si te gusta el comportamiento de un índice concreto, ahí tienes tu mejor opción.
Ahora bien, entiendo que busques un listado claro para orientarte entre tanta oferta. Por eso, a continuación, se presenta una selección con algunos de los fondos indexados más populares y accesibles.
Piensa en esto como un punto de partida para decidir cuál encaja mejor contigo, según si prefieres invertir en EE. UU., en mercados emergentes o en una cartera global:
1. Fondos indexados de Vanguard
- Vanguard Global Stock Index Fund: Perfecto si buscas exposición a empresas de todo el mundo.
- Vanguard Emerging Markets Stock: Centrado en países en desarrollo, con más riesgo, pero también más potencial de crecimiento.
- Vanguard U.S. 500 Stock Index: Sigue al mítico S&P 500, las 500 mayores compañías de Estados Unidos.
2. Fondos indexados de Amundi
- Amundi IS MSCI World: Apuesta global diversificada.
- Amundi Index S&P 500: Para quienes creen en la fuerza del mercado estadounidense.
- Amundi Index MSCI Emerging Markets: Enfocado en mercados emergentes.
3. Fondos indexados de iShares (BlackRock)
- iShares World Equity Index Fund: Cubre empresas de distintos países desarrollados.
- iShares Emerging Markets Index Fund: Pone el foco en economías emergentes.
- iShares US Equity Index Fund: Expuesto al mercado estadounidense.
4. Fondos indexados de Fidelity
- Fidelity S&P 500 Index Fund: Otra buena opción para seguir a EE. UU.
- Fidelity MSCI World Index: Apuesta diversificada a nivel mundial.
Así que no busques “el mejor” como si fuera único. Piensa más bien en cuál se ajusta a lo que quieres conseguir. ¿Quieres jugar a lo seguro con empresas consolidadas? S&P 500.
¿Prefieres diversificar a lo grande? MSCI World. ¿Te va el riesgo? Entonces los emergentes pueden llamarte la atención. La clave está en que elijas el índice que más se adapta a tu perfil, porque el fondo solo va detrás.
Invierte ahora en fondos indexados en un bróker seguro
Invertir en fondos indexados con otras opciones
Hasta aquí ya tienes lo básico para montarte tu propia cartera indexada a través de una comercializadora.
Suena bien, ¿no? Pero seamos honestos, no todo el mundo tiene tiempo, ganas o paciencia para andar eligiendo fondos y rebalanceando cada cierto tiempo. Y si sientes que no estás preparado para hacerlo solo, no pasa nada.
En ese caso, lo más práctico suele ser dejarlo en manos de un gestor automatizado, lo que seguramente hayas oído como roboadvisor. Estas plataformas están hechas justo para esto: invertir de manera pasiva sin que tengas que complicarte la vida.
¿Cómo funcionan? Muy fácil. Te hacen un cuestionario inicial para entender tu situación, cuánto ganas, cuánto puedes invertir, qué objetivos tienes, si te incomoda mucho o poco el riesgo, y en qué plazo piensas.
Con esas respuestas, te asignan una cartera modelo ya diseñada con fondos indexados que encaje contigo.
Lo bueno es que no tienes que hacer casi nada más. Ellos se encargan de ajustar la cartera con el tiempo, de rebalancear cuando toca y de mantener todo en orden.
Tu única tarea es contestar con sinceridad a la prueba inicial y revisar si lo que te proponen realmente encaja con lo que buscas. Y la mayoría de las veces, sí lo hará.
¡Antes de invertir, ten esto claro!
Antes de lanzarte a invertir, hay algo que conviene tener claro: no todos los fondos indexados son iguales, ni todas las plataformas que los ofrecen funcionan de la misma manera.
Cada gestora tiene su estilo, sus costes y sus formas de ganar dinero. Saber esto te ayuda a evitar sorpresas y a entender mejor dónde estás metiendo tu dinero. Además, si quieres montar tu propia cartera de fondos, hay conceptos que no puedes saltarte.
Necesitas entender cómo se construye una cartera, cómo definir tu perfil de inversor y cómo hacer un asset allocation que se adapte a ti: cuánto poner en acciones, cuánto en bonos, y cómo equilibrar riesgo y rentabilidad según tu situación y objetivos.
Sin estas bases, te arriesgas a tomar decisiones por intuición, y eso rara vez sale bien a largo plazo.
Ahora, no te asustes si todo esto te suena a chino. Puedes empezar por algo más sencillo, un roboadvisor. Estas plataformas hacen gran parte del trabajo por ti.
Solo tienes que contestar un cuestionario inicial sobre tu situación, objetivos y tolerancia al riesgo, y ellos te proponen una cartera indexada lista para usar.
Mientras tanto, puedes ir aprendiendo sobre fondos, mercados y estrategias, y poco a poco ganar confianza hasta que te sientas capaz de manejar tu propia cartera por tu cuenta.